在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的背景下，商城套現(xiàn)作為一種非正規(guī)的資金獲取方式，不斷變換手法，企圖繞過(guò)監(jiān)管，給金融市場(chǎng)秩序帶來(lái)沖擊。本文將深入探討涉及商城套現(xiàn)的常見(jiàn)平臺(tái)及其慣用手段，旨在提高公眾對(duì)于此類(lèi)行為風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。
隨著電商平臺(tái)與各類(lèi)信用支付工具的普及，一些不法分子開(kāi)始利用這些平臺(tái)的漏洞進(jìn)行套現(xiàn)活動(dòng)。盡管多數(shù)知名電商平臺(tái)如京東商城、淘寶等均設(shè)有嚴(yán)格的風(fēng)控體系，但仍有部分平臺(tái)因管理疏漏或故意為之，成為套現(xiàn)的溫床。例如，某些“聚合支付”平臺(tái)披著合法外衣，實(shí)則從事非法套現(xiàn)服務(wù)，通過(guò)高費(fèi)率吸引尋求快速資金周轉(zhuǎn)的用戶。
虛假購(gòu)物交易
不法分子通過(guò)創(chuàng)建虛假網(wǎng)店或與不良商家合作，在沒(méi)有真實(shí)商品交易的情況下，利用消費(fèi)者的信用額度完成支付，隨后商家扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)后，將剩余款項(xiàng)返回給消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)資金的非法套現(xiàn)。這種方式在淘寶、京東等大型平臺(tái)上雖難以大規(guī)模實(shí)施，但在監(jiān)管較弱的小型商城更為猖獗。
利用購(gòu)物返現(xiàn)商城
部分詐騙性質(zhì)的購(gòu)物平臺(tái)以高額返現(xiàn)為誘餌，吸引大量用戶充值，然后通過(guò)復(fù)雜的返利規(guī)則和限制條件，使大部分用戶無(wú)法真正獲得返利，平臺(tái)則借此非法集資并進(jìn)行套現(xiàn)。如報(bào)道中的20余萬(wàn)元騙案，就是通過(guò)此類(lèi)手法短時(shí)間內(nèi)騙取了巨額資金。
儲(chǔ)值卡套現(xiàn)
儲(chǔ)值卡因其“先用后付”的特性，成為新的套現(xiàn)渠道。不法分子引導(dǎo)用戶在特定商城購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)值卡，之后通過(guò)非官方渠道折價(jià)轉(zhuǎn)售，兩周內(nèi)利率竟可高達(dá)56%。這種模式不僅侵害了消費(fèi)者權(quán)益，還可能涉及洗錢(qián)等違法行為。
APP套現(xiàn)工具
一些非法手機(jī)應(yīng)用程序打著“信用管理”或“購(gòu)物助手”的旗號(hào)，實(shí)際上提供套現(xiàn)服務(wù)。如江蘇衛(wèi)視曝光的案例，涉及一個(gè)以網(wǎng)絡(luò)商城為幌子的APP，專門(mén)用于信用卡和其他信用產(chǎn)品的非法套現(xiàn)，涉案金額高達(dá)18億元。
警方與金融監(jiān)管部門(mén)不斷加大對(duì)商城套現(xiàn)行為的打擊力度，提醒公眾應(yīng)合法使用信用額度，避免參與任何非法套現(xiàn)活動(dòng)。一旦發(fā)現(xiàn)，不僅個(gè)人信用記錄會(huì)受損，還可能面臨法律制裁。同時(shí)，對(duì)于看似優(yōu)惠的返現(xiàn)、充值活動(dòng)，應(yīng)保持警惕，核實(shí)平臺(tái)資質(zhì)，防止落入詐騙陷阱。
商城套現(xiàn)行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，損害了消費(fèi)者和合法商家的利益。面對(duì)不斷翻新的套現(xiàn)手法，社會(huì)各界需共同努力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，提升識(shí)別能力，同時(shí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)不斷完善法律法規(guī)，強(qiáng)化技術(shù)監(jiān)控，確保網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境的健康穩(wěn)定發(fā)展。在此，再次呼吁廣大網(wǎng)民珍惜個(gè)人信用，遠(yuǎn)離非法套現(xiàn)，共同維護(hù)良好的金融生態(tài)。