首先，信貸評估是貸款風控的基礎。在申請貸款時，銀行或金融機構通常會要求借款人提供個人財務狀況、收入證明、信用報告等詳細資料。這些信息通過專業的評估模型來判斷借款人是否具有還款能力，評估標準包括收入水平、負債情況、信用評分等因素。
其次，風險定價模型也在貸款風控中扮演著重要角色。金融機構會根據借款人的信用風險、貸款金額、貸款期限等因素，設定相應的利率和貸款條件。通過差異化定價，金融機構可以合理分擔風險，并確保收益的穩定性。
此外，貸款審批流程的嚴格性也是貸款風控的關鍵措施之一。通常，貸款審批會經歷多個環節，包括初審、復審、終審等，每一環節都涉及專業的風險評估人員進行細致的審查。這一過程的嚴格性有助于降低風險，確保貸款的質量。
緊接著，逾期管理和催收機制也是貸款風控中的一環。對于已發放的貸款，金融機構會通過設立逾期提醒、催收團隊和法律手段等方式，確保借款人在逾期后能夠及時還款。逾期催收的效率直接影響到金融機構的風險管控水平。
最后，貸后管理不可忽視。貸后管理不僅包括對借款人還款情況的跟蹤，還包括對借款人經濟狀況變化的持續監控。金融機構通過對借款人信用狀態的實時監控，及時發現潛在風險，采取相應的措施防范不良貸款的產生。
技術在風控中的應用日益增多，數據分析、人工智能和大數據等技術手段為貸款風控提供了更多創新的可能。利用這些技術，金融機構能夠實現更精確的風險預測和更高效的風控管理。
隨著貸款產品的多樣化，對不良貸款的管理變得尤為重要。不良貸款的清收、資產處置和法律訴訟等措施，都是金融機構管理風險的重要手段。而在國際市場上，很多金融機構還通過購買信用違約掉期（CDS）等金融工具來進行風險對沖，進一步降低貸款的風險。
綜上所述，貸款風控是一個復雜的系統工程，涉及到從貸款前的評估到貸后的管理等多個方面。各類風控措施的綜合運作，能夠有效保障貸款機構的利益，同時為借款人提供更為安全的借貸環境。