2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》要點(diǎn)解讀

2015年6月23日，最高人民法院公布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，這一司法解釋對民間借貸的諸多法律問題作出了明確規(guī)定，旨在促進(jìn)民間借貸市場健康發(fā)展，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。以下為該司法解釋的部分核心內(nèi)容摘要：

1. 利率保護(hù)上限：司法解釋明確了民間借貸的利率保護(hù)上限，即借貸雙方約定的利率不得超過年利率的24%，對于年利率24%~36%之間的部分，借款人自愿支付且已支付的，法院不予干預(yù)；超過36%的部分則屬于無效，借款人有權(quán)請求返還已支付的超出部分利息。

債權(quán)保護(hù)：強(qiáng)調(diào)了對合法債權(quán)的保護(hù)，規(guī)定了債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知義務(wù)，以及對債權(quán)轉(zhuǎn)讓后原合同條款效力的延續(xù)。

3. 企業(yè)間借貸：明確企業(yè)之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要進(jìn)行的民間借貸行為，若不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，可以認(rèn)定借貸合同有效。

4. 網(wǎng)絡(luò)借貸：對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的角色定位和法律責(zé)任進(jìn)行了界定，平臺作為信息中介而非信用中介，只提供居間服務(wù)，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

5. 證據(jù)認(rèn)定：強(qiáng)化了對電子證據(jù)的認(rèn)可，對于電子合同、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬記錄、短信、微信聊天記錄等電子證據(jù)在民間借貸案件中的法律效力給予了肯定。

訴訟時(shí)效：民間借貸糾紛的訴訟時(shí)效適用《民法總則》規(guī)定的三年訴訟時(shí)效期間，從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。

7. 非法集資與民間借貸的區(qū)別：司法解釋明確了民間借貸與非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資行為的界限，以維護(hù)正常的民間借貸秩序。

反高利貸：加大對高利貸行為的打擊力度，對超出法定利率上限的借貸行為堅(jiān)決予以否定，保護(hù)弱勢群體的利益不受侵害。

總結(jié)起來，《2015年最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》是對民間借貸領(lǐng)域司法實(shí)踐的有力指導(dǎo)，旨在通過法律手段規(guī)范民間借貸行為，平衡借貸雙方利益，維護(hù)金融秩序和社會公共利益。對于司法實(shí)踐中出現(xiàn)的具體問題，該司法解釋起到了清晰化、規(guī)范化的作用，為司法裁判提供了更具操作性的法律依據(jù)。