“已貸養貸”，顧名思義，就是用已獲得的貸款來償還之前的貸款。這個概念最常出現在一些高息借款和小額貸款的情況下。借款人通過借新還舊的方式，試圖解決短期的還款壓力。然而，這種行為常常帶來越來越高的負債，最終可能無法按時還款，陷入更深的債務泥潭。
舉個例子:小李急需一筆資金，于是向貸款公司借款5萬元。然而，由于高利息和短期還款壓力，他很快發現自己沒法按時還款。于是，他決定借另一家貸款公司借款5萬元，用新貸款的錢來償還原來的貸款。然而，這樣的行為并沒有解決根本問題，反而使得債務越來越重，最終陷入了惡性循環。
從理論上講，已貸養貸并不一定是詐騙。它只是一種借新還舊的行為，很多情況下是因為借款人資金短缺、還款困難而采取的應急手段。然而，在現實生活中，很多金融詐騙行為就通過這種方式進行。詐騙分子利用借新還舊的模式，將借款人引入更深的債務陷阱，最終讓借款人無力還款，導致財務破產。
例如，某些不法貸款平臺通過高額的貸款金額、低利率的誘惑來吸引借款人，然后不斷地以“已貸養貸”的名義，提供更多的貸款資金，迫使借款人陷入循環式的借款中。這種行為極其危險，因為它讓借款人越來越依賴于新的貸款，而忽視了償還原貸款的責任。
一些詐騙分子以“已貸養貸”為名，實施了各種手段來誘騙借款人。以下是幾種常見的詐騙手法:
許多不法貸款公司或者個人以“低利息、高額度”的誘惑吸引借款人。一開始，這些貸款公司的利率可能較低，且貸款額度相對較高，讓借款人看似解決了眼前的資金問題。然而，借款人在還款時常常發現利息遠高于預期，甚至出現隱性收費，導致實際支付金額遠遠超過了原本借款的額度。
另一種常見的詐騙手法是，借款人在償還第一筆貸款時，貸款平臺或個人會繼續向其提供更高額度的貸款。借款人在此過程中，常常無法察覺到自己已經陷入了不斷借新還舊的困境中。一旦借款人未能按時償還這些貸款，平臺就會采取暴力催收等手段，甚至威脅借款人。
一些不法借貸平臺在合同中故意隱瞞費用、附加條款等信息，借款人在簽訂合同時未能清楚了解貸款的全部條件。通常，這些平臺會通過模糊不清的合同條款將借款人套牢，一旦借款人發現問題，往往已經無法及時追溯。
有些貸款平臺會強迫借款人在貸款的同時，購買高額的保險或其他附加產品。盡管這些產品看似提供保障，但實際上，借款人可能根本沒有需要的險種，而這些附加產品的費用卻讓借款人承擔了額外的經濟負擔，進一步加重了還款壓力。
要判斷是否被騙，借款人可以從以下幾個方面入手:
正規的貸款平臺會透明公示貸款利率，并且借款人可以隨時查看到自己需要償還的總額。如果貸款利率過高，或者利率不明確，借款人就要提高警惕。
一些不法平臺通過隱藏附加費用，誘使借款人簽訂合同。借款人需要仔細閱讀合同條款，特別是有關手續費、服務費、違約金等內容，避免被不合理收費所困擾。
借款人應根據自己的實際還款能力，審慎選擇貸款額度。如果貸款額度遠超自己的實際需求，或者貸款公司頻繁向其提供更高額度的貸款，那么就有可能是騙局的一部分。
借款人在選擇貸款平臺時，要查驗平臺是否具有合法資質。可以通過金融監管部門或者相關官方網站查詢該平臺的經營許可證，確保平臺的合法性和信譽度。
為了避免掉入“已貸養貸”的陷阱，借款人可以采取以下措施:
借款人要根據自身的實際情況進行貸款，避免過度借貸。如果經濟狀況不好，可以考慮通過其他途徑解決資金問題，比如通過合理規劃支出、借助親友幫助等方式，避免盲目借款。
提高自己的金融知識，了解貸款的利率、費用以及還款方式，可以幫助借款人避免進入不合法、不透明的貸款平臺。同時，也能幫助借款人更好地識別貸款合同中的陷阱。
如果已經借款，就要按時還款。如果在還款期內出現經濟困難，應盡早與貸款公司進行溝通，尋求延期或者調整還款計劃的方案。通過積極溝通，可以避免因逾期還款而陷入更深的債務危機。
一旦發現自己可能被騙，應該及時向警方報案，盡早采取措施，防止損失擴大。
總之，已貸養貸本身并不等于詐騙，但卻容易成為一些不法分子實施詐騙的手段。如果借款人未能正確識別貸款平臺的合法性，或者盲目進行借貸，就可能陷入債務危機，最終受到傷害。因此，在面對借貸問題時，保持謹慎、提高警惕、理性決策是非常重要的。