以貸養貸是什么意思？如何破解這一“借錢自救”的陷阱？

以貸養貸，顧名思義，指的是借新債來償還舊債的一種方式。這種做法通常出現在個人財務危機中，特別是當借款人無法按期償還原本的貸款時，通過向新的金融機構或借貸平臺借款，用新的資金填補之前的債務。然而，這種方式看似“自救”，卻實際上是一種短視的行為，可能會導致債務的滾雪球效應，最終陷入更深的財務困境。

借貸背后的心理動因通常是由于債務人沒有及時清算賬目，可能在遭遇了突如其來的經濟壓力時，選擇通過借更多的錢來緩解短期壓力。然而，以貸養貸的做法并沒有真正解決根本問題，它反而使得債務人陷入不斷累積債務的漩渦中，可能失去償還能力，最終破產。

以貸養貸的危害

• 債務增加:短期內，雖然可以緩解資金緊張，但長遠來看，借新的錢來還舊的債務會導致總債務額增加。隨著利息的不斷積累，債務規模會逐漸膨脹。
• 利息負擔重:通常情況下，新的貸款的利息會比原貸款更高，特別是在沒有良好的信用記錄或者借款渠道有限的情況下。高利貸和金融產品的滯納金可能使債務更加難以償還。
• 心態失衡:一開始看似可以通過“再借一筆”來渡過難關，但這種做法很容易導致借款人對自己的財務狀況失去清晰的認識，陷入“借貸逃債”的惡性循環。
• 信用破產風險:如果借貸行為不斷擴大，最終未能按時還款，那么債務人的信用評級將會受到嚴重影響，可能導致貸款利率更高，甚至被拒絕借款。

破解以貸養貸的最佳策略

1. 停止借新債:首先要意識到，借新債來還舊債并不是解決問題的辦法。這種行為只會延緩債務壓力的爆發，而不是解決財務困境。
2. 制定償債計劃:了解自己目前的負債情況，制定出合理的償債計劃。可以通過和債權人協商延長還款周期，或者尋求更低利率的貸款來緩解財務壓力。
3. 增加收入來源:單純依賴借貸很難根本解決財務問題。尋找額外的收入來源，譬如兼職工作、投資理財等，是增加資金流動性的重要方式。
4. 節省開支:減少不必要的消費，減少對奢侈品的依賴，過上更加簡樸的生活，能夠在短期內迅速改善財務狀況。
5. 尋求專業咨詢:如果負債情況比較嚴重，可以尋求財務顧問或者法律專家的幫助，他們可以提供更專業的債務重組方案或法律支持，幫助脫困。

總結

“以貸養貸”看似是一個可以緩解財務壓力的臨時解決辦法，但從長遠來看，這種方法極易導致債務負擔加重，甚至導致信用破產。正確的做法應該是冷靜分析債務情況，停止借新債，制定出切實可行的償債計劃，并尋求增加收入或減少支出的策略。只有這樣，才能真正擺脫困境，恢復財務健康。