在當(dāng)今社會(huì)，借貸已成為許多人解決資金周轉(zhuǎn)難題的一種常見(jiàn)方式。然而，有時(shí)候人們會(huì)陷入“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)中，即借新債來(lái)償還舊債，導(dǎo)致債務(wù)越來(lái)越多。這種情況不僅沒(méi)有解決原有的財(cái)務(wù)問(wèn)題，反而使得個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況更加惡化。那么，“以貸養(yǎng)貸”為什么會(huì)越還越多呢？下面我們將從幾個(gè)方面來(lái)探討這個(gè)問(wèn)題。
首先，高利率和復(fù)利效應(yīng)是造成債務(wù)越積越多的主要原因之一。當(dāng)一個(gè)人選擇通過(guò)新的貸款來(lái)償還舊的貸款時(shí)，他實(shí)際上是在用一種更高成本的資金去覆蓋原有的債務(wù)。通常情況下，新貸款的利率可能并不比原有債務(wù)的利率更低，甚至更高。此外，如果這些貸款是按復(fù)利計(jì)算利息的話(huà)，隨著時(shí)間的推移，未償還本金上的利息將會(huì)產(chǎn)生更多的利息，形成滾雪球效應(yīng)，最終導(dǎo)致總負(fù)債額激增。
其次，缺乏合理的還款計(jì)劃也是造成這一現(xiàn)象的重要因素之一。很多陷入“以貸養(yǎng)貸”的人往往沒(méi)有制定出明確的還款策略，他們可能會(huì)選擇最低還款額來(lái)應(yīng)對(duì)每月的賬單，而不是優(yōu)先償還那些利率最高的債務(wù)。這樣做雖然短期內(nèi)可以緩解資金壓力，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這種方式只會(huì)讓總的負(fù)債金額不斷增加，因?yàn)榇蟛糠值倪€款都被利息吞噬了，而本金減少得非常緩慢。
再者，收入不穩(wěn)定或者支出管理不當(dāng)也會(huì)加劇這一問(wèn)題。如果一個(gè)人的收入不穩(wěn)定，或者他的日常開(kāi)支超過(guò)了其收入水平，那么即使他開(kāi)始時(shí)能夠按時(shí)還款，一旦出現(xiàn)意外情況（如失業(yè)、疾病等），就可能導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)償還貸款。此時(shí)，為了維持生活，他們可能會(huì)選擇再次借貸，從而陷入更深的債務(wù)泥潭。
此外，信用評(píng)分下降也是一個(gè)不可忽視的因素。頻繁地申請(qǐng)新貸款來(lái)填補(bǔ)舊貸款的空缺，會(huì)導(dǎo)致借款人在信用機(jī)構(gòu)中的評(píng)分降低。這是因?yàn)轭l繁的信貸查詢(xún)記錄和不斷增加的債務(wù)負(fù)擔(dān)都會(huì)被視為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加的表現(xiàn)。較低的信用評(píng)分反過(guò)來(lái)又會(huì)導(dǎo)致未來(lái)借款時(shí)面臨更高的利率，進(jìn)一步加深了債務(wù)困境。
最后，心理因素也對(duì)這種行為模式有著不可小覷的影響。面對(duì)日益增長(zhǎng)的債務(wù)壓力，一些人可能會(huì)產(chǎn)生逃避心理，不愿面對(duì)現(xiàn)實(shí)，這種消極的態(tài)度往往會(huì)阻礙他們采取積極措施解決問(wèn)題，而是選擇繼續(xù)依賴(lài)新的借款來(lái)掩蓋問(wèn)題。
綜上所述，“以貸養(yǎng)貸”之所以會(huì)越還越多，主要是因?yàn)楦呃省?fù)利效應(yīng)、缺乏合理還款計(jì)劃、收入不穩(wěn)定或支出管理不當(dāng)、信用評(píng)分下降以及心理因素等多方面的原因共同作用的結(jié)果。為了避免陷入這樣的惡性循環(huán)，個(gè)人應(yīng)該建立健康的財(cái)務(wù)習(xí)慣，合理規(guī)劃收支，并在必要時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)咨詢(xún)幫助。